يقول وكلاء عقاريون إن مشتري المنازل الكنديين يفكرون بشكل متزايد في الاتحادات الائتمانية والمقرضين من القطاع الخاص لتأمين الرهون العقارية مع ارتفاع أسعار الفائدة. كما يرون أن المزيد من الكنديين ينجذبون إلى هؤلاء المقرضين حيث ارتفعت معدلات الرهن العقاري الثابتة إلى حوالي 4% في الأشهر الأخيرة في العديد من المقاطعات والأقاليم.
نظرًا لأن المعدل المؤهل للرهون العقارية غير المؤمن عليها بموجب اختبار الإجهاد الكندي هو إما نقطتان مئويتان أعلى من معدل العقد، أو 5.25%، أيهما أكبر، يتعين على المزيد من المقترضين الآن التأهل بمعدل أعلى للرهون العقارية من المقرضين التقليديين مثل البنوك.
ومع ذلك، غالبًا ما تكون الاتحادات الائتمانية والمقرضون من القطاع الخاص قادرين على تقديم أسعار أكثر تنافسية، حتى للعملاء غير المؤهلين للحصول على الرهون العقارية التي يقدمها المقرضون التقليديون.
يعتقد بعض السماسرة إذا كان العميل يبحث عن رهن عقاري لمدة خمس سنوات بسعر ثابت، فهو مؤهل الآن مع المقرضين التقليديين بنسبة 6 أو 6.5%، مما يقلل حقًا المبلغ الإجمالي الذي يمكن أن يتأهلوا للحصول عليه، وسيط رهن عقاري في تورونتو.
مع الاتحادات الائتمانية، فإنها توفر مزيدًا من المرونة، حيث يمكنك التأهل بسعر عقد مدته خمس سنوات فقط أو في بعض الحالات، إذا كان متغيرًا، مثل العقد المعدل زائد 1%.
يقول موقع Ratedotca الخاص بالتأمين والمال إن الاتحادات الائتمانية والمقرضين الخاصين شكلوا حوالي 3.7% من أعمال الرهن العقاري في البلاد العام الماضي وقد تعاملوا بالفعل مع حوالي 6.7% حتى الآن هذا العام.
عادة ما تكون الاتحادات الائتمانية مسؤولة أمام الأعضاء بدلاً من المساهمين، وعلى الرغم من أنها تقدم منتجات مماثلة للبنوك، إلا أنها لا تخضع لنفس اللوائح الفيدرالية، بما في ذلك قيود الأسعار المؤهلة، مما يسمح لها بمواجهة العملاء الأكثر خطورة.
تباطؤ سوق الإسكان
تأتي الفائدة المتفاوتة حيث قالت جمعية العقارات الكندية CREA إن متوسط سعر المنزل الوطني كان أعلى قليلاً من 746000 دولار في أبريل، بزيادة 7.4% من حوالي 695000 دولار خلال نفس الشهر من العام الماضي.
ومع ذلك، على أساس معدل موسميًا، انخفض متوسط سعر المنزل الوطني بنسبة 3.8% إلى 741،517 دولارًا في الشهر الماضي من 771،125 دولارًا في مارس.
عزت CREA الكثير من التباطؤ إلى معدلات الرهن العقاري الثابتة، والتي كانت في ارتفاع منذ عام 2021، لكنها كانت أكثر تأثيرًا في الأشهر الأخيرة.
يقول أحد السماسرة من بيرلينجتون إن الجميع قلقون بشأن المعدلات لأننا اعتدنا على الأسعار المنخفضة حقًا لفترة طويلة، وربما خلال السنوات العشر الماضية كانت أقل من 4% وسيط رهن عقاري مع RDM Financial Consultants، حيث أصبح الناس متوترين ، لكن الرهون العقارية يجب أن تتراوح عادة بين 4 و 6%. هذه معدلات رهن عقاري عادية.
في أي وقت ترتفع معدلات الرهن العقاري ويصبح التأهل للحصول على قرض عقاري أكثر صعوبة، حيث لوحظ تأثير “التدفق” على الاتحادات الائتمانية والمقرضين من القطاع الخاص، لكن الظروف الحالية لا تدفع الفائدة في هؤلاء المقرضين إلى ما هو أبعد مما تراه عادة، عندما يتغير السوق.
ومع ذلك، فهي ترى المزيد من الاهتمام من قبل الأشخاص غير المؤهلين للحصول على قروض عقارية من المصادر التقليدية.
يعتقد السماسرة أن الوسطاء قد يقدمون المزيد من طلبات الرهون العقارية البديلة في المستقبل لأن اتحاد ائتماني واحد على الأقل قد رفع متطلباته، لذلك يتعين على جميع المقترضين التأهل بنسبة 2% أعلى من العقد أو السعر القياسي، أيهما أعلى.
G&H Mortgage Group تقول: لقد أبرمت صفقتين للأشخاص الذين يعملون في مجال بيع السيارات، لقد حصلن الموافقة للحصول على قرض تقليدي، ولكنهم وجدوا معدلات أفضل من خلال اتحاد ائتماني.
