لا تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى إبطاء مالكي المنازل الكنديين من الاستفادة من حقوق ملكية المنازل. تظهر إيداعات OSFI قفزت أرصدة (قروض خط ائتمان المنزل HELOC) في يونيو. حتى مع ارتفاع أسعار الفائدة، يقوم أصحاب المنازل بتسريع المبلغ الذي يقترضونه. إنه أمر غير معتاد، لأن المعدلات الأعلى مصممة لخنق الائتمان، وليس تسريع الاقتراض.
قروض خط الائتمان العقارية HELOC
قروض خط ائتمان ملكية المنازل HELOC هي نوع من القروض ذات السعر المتغير المضمون بملكية منزلك. يتأهل المقترضون للحصول على مبلغ بناءً على حقوق الملكية لديهم، ولهم مطلق الحرية في الاستفادة من القرض عندما يحتاجون إليه. نظراً لأنه قرض مضمون، فإن معدل الفائدة المطلوب دفعه عادة ما يكون أقل بكثير من القرض غير المضمون.
يمكن أن تكون HELOCs أداة مهمة للاستفادة من حقوق الملكية في المنزل عند الحاجة. في الوقت نفسه، يمكن أن يكون أي قرض للرافعة المالية مشكلة، خاصةً القروض ذات الأسعار المتغيرة. يمكن أن تصبح أكثر خطورة بالنسبة للمقترضين عندما تنخفض قيمة المساكن. لاحظ أننا قلنا المقترضين، وليس المقرضين. تتطلب ديون HELOC احتياطياً كبيراً للأسهم العقارية يحمي المقرضين بشكل عام.
هناك الكثير من القروض التي تشبه HELOCوالتي لم يتم تضمينها. تعتبر القروض الثابتة الأجل المضمونة برأس المال من القروض الشائعة التي سيتم استبعادها هنا. خطط القروض المجمعة (CLPs) التي تتزوج HELOC برهن عقاري هي خطة مهمة أخرى. لقد حذر منظم البنك من CLPs بشكل منفصل، لذا فهي مشكلة كبيرة لم يتم تناولها في هذه البيانات. ضع ذلك في الاعتبار عند النظر إلى هذه الأرقام الهائلة – فإن ديون ملكية المنازل أكبر.
الكنديون يدينون ب 171 مليار دولار لديون هيلوك
إن ديون HELOC الكندية كبيرة وتنمو بمعدل سريع غير عادي. بلغ الرصيد القائم 171.1 مليار دولار في يونيو، بزيادة 0.6٪ (+ 1.1 مليار دولار) عن الشهر السابق. مقارنة بالعام الماضي، كانت الزيادة أعلى بنسبة 2.9٪ (+ 4.8 مليار دولار). إنه نمو هائل للغاية للقطاع. ومع ذلك، قد لا يبدو الأمر كذلك بسبب النمو الهائل الذي شوهد في قطاعات أخرى مثل الرهون العقارية.
ديون هيلوك الكندية
الرصيد المستحق لخط ائتمان الأسهم العقارية الكندية HELOC الذي تحتفظ به المؤسسات
دين HELOC الكندي ينمو بأسرع معدل منذ 2013
النمو السنوي هو أعلى معدل فيما يقرب من عقد من الزمان. كان النمو 2.9٪ في يونيو هو الأكبر منذ فبراير 2013، في وقت سابق. أدى صعود CLPs إلى خفض معدل النمو إلى حد كبير في هذا المجال، لذلك ضع في اعتبارك أن هذا مجرد جزء بسيط من القروض المضمونة بحقوق ملكية المنازل. إنه الكثير من الديون المتراكمة بأسعار فائدة متغيرة.
نمو HELOC الكندي
معدل النمو السنوي لديون شركة HELOC الكندية
ارتفاع ديون HELOC هو نوع من التناقض في الفكر التقليدي عندما يتعلق الأمر بالطلب على الائتمان. ارتفاع أسعار الفائدة عادة ما يخنق الطلب على الائتمان الجديد. يحدث العكس تمامًا عندما يتعلق الأمر بـ HELOCs ، مما يعني أن هناك مشكلة قد تكون قيد التخمير.
